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王昀燕|文青理財的50道陰影

文青理財的50道陰影春節特別篇|030:年終獎金怎麼花?王昀燕教你「年終獎金放大術」!

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「以前覺得錢夠用就好, 現在才發現我根本沒有夠用的錢!」
文青理財的50道陰影
現在開始食人間煙火!一位前文青的讀書理財筆記



平時你努力工作,領到年終獎金,就該讓錢為你工作。

說實話,我並不是年終獎金的受惠者,從前規規矩矩上班的時候,年終獎金也就是規規矩矩的一至一個半月,大抵只能稱是「小確幸」。

我對「年終獎金」最有感的一次,是有一年在電視上偶然看到某科技大廠大手筆發放年終,印象中約莫四、五個月,當時這數字強烈撞擊著仍是一名百分百文青的我,內心動搖,有感自己是不是入錯行了?其實這類新聞每年都有,只是過往我沒把錢真正放心上,自然充耳不聞。今年(2021)長榮海運祭出四十個月年終,想是許多人都知道的事,如果你辛勤工作一整年,拿到豐碩的年終獎金,那麼十分恭喜你,不過要小心千萬別落入「心理帳戶」(mental accounting)的陷阱。若是把年終獎金歸入「不勞而獲」的心理帳戶,很容易就輕忽了這筆錢的價值而輕率花用。你應該珍視這筆錢,一如每一分你辛苦賺來的錢。


\\長榮海運祭出四十個月年終/

至於年終獎金該如何運用?我建議,10%投資自己,10%購買體驗,80%購買資產。


10%投資自己

先說「投資自己」。作為一名自由工作者,我傾向把自己視為一家公司。最早,我主要從事採訪寫作、自由編輯的工作,後來有工作邀約,自己也想拓展技能,便轉入媒體公關的職務。從站在媒體負責「生產」這一端,跨到「行銷宣傳」那一端,最大的難題,是必須克服心理障礙,放低姿態,同時得學著經營社群媒體。事實證明,鍛鍊這項技能對於往後我從事獨立出版帶來很大助益。前幾年,我開始自學投資理財,學出興趣來,渴望踏進金融產業,不久便有外商保險公司上門挖角,這回,我面對的是更嚴酷的挑戰——銷售。我不敢說自己享受「銷售」這門工作,其中有太多辛酸不足為外人道,但確實為我上了寶貴的一課。

至此,我終於覺得自己握有幾把刷子,從內容產製、行銷企劃到財務管理,我一步步建立各方面的技能,如今能夠左右開弓,融合不同的能力,發揮綜效。

回溯我迄今的職場經驗,主要還是想強調「投資自己」的重要性。你可以好好學習一門語言、鑽研特定領域知識,或開展任何一項新技能,好比數位行銷、網站架設、程式語言,或是軟性的技藝如烹飪、手作,如今線上課程盛行,時間、地點不受限制,學習的大門為更多人敞開。這些專長,可以是你原先專業領域的再延伸、再進化,也可以橫向發展第二技能,無論是純粹興趣或將來有機會發展成斜槓副業都很好。

我認為「投資理財」是在現代社會存活必須練就的一種「基本技能」,如果你還不嫻熟,請務必列入今年「投資自己」的項目,購買投資理財書籍,閱讀財經雜誌,或是報名相關課程,這會是你這一生最值得的投資之一。

把自己當成一株植物悉心栽培吧,有一天,你會發現自己擁有了比較多的籌碼,個人價值隨之提升。


10%購買體驗

再來談談「購買體驗」。我們習慣花錢購買物品,但事實上,當我們花錢買「體驗」時愉悅程度更高。怎麼說?試想你正積極籌劃一趟為期十天的海外旅行,從買機票、預訂飯店到研究旅行路線,早已誘發你熱烈的期待,在旅行真正來臨之前,你工作更有活力,臉上有藏不住的欣喜。而當旅行結束,你擁有的,是值得一再品味的雋永回憶。年輕的時候,我執意出國看世界,送給自己的三十歲大禮,一是出書,二是歐洲自助旅行三個月。那趟旅居歐洲的經歷,徹底改變了我往後的人生,也讓我對於理想生活的樣態有了新的想像。

如今這難纏的疫情使得出國變成遙遠的選項,既然如此,為自己安排一場島內旅行吧!找一間迷人的旅宿,上優質的餐館,價格昂貴一點無妨,這體驗最好能讓你探索,究竟期待什麼樣的生活方式?倘若毋須為錢煩心,渴望擁有什麼樣的生活品質?以餐廳為例,盡可能挑上好一些的,點餐時以真心想品嚐為首要考量,不去斤斤計較價格高低。這一切體驗,能讓你感受到金錢所帶來的價值,或許從此你會更有追求金錢的動力。


倘若毋須為錢煩心,你渴望擁有什麼樣的生活品質?(圖片來源/pixta)倘若毋須為錢煩心,你渴望擁有什麼樣的生活品質?(圖片來源/pixta)


80%購買資產

富爸爸,窮爸爸(20週年紀念版)

富爸爸,窮爸爸(20週年紀念版)

投資自己、購買體驗之後,別忘了,年終獎金的80%應該用來「購買資產」。根據富爸爸,窮爸爸的定義,「資產是能把錢放進你口袋裡的東西。這資產要能增值,最好是能錢滾錢,產生複利效果。哪些資產具有這類特性?常見的有,股票、ETF、基金、債券、房地產等。至於如何挑選投資標的?倘若你沒有太多時間做研究,建議長期投資網羅一籃子股票的ETF或穩定績優的個股,每年領到股息後,進行「股息再投資」(Dividend Reinvestment),亦即將全數股息再投入市場,購買等值的投資標的,長此以往,便能顯出複利的威力。

如果你還沒有證券戶,現在就立馬開一個帳戶吧!線上開戶非常方便,有了「財務自由帳戶」之後,你所需要做的事情很簡單,就是不斷壯大它,直到某年某月,累積淨值達到你每年生活開銷的二十至二十五倍,而你能夠仰賴股票市場7%長期年化報酬率或平均4-5%的殖利率度日,即是你獲得財務自由之時。

曾擔任商學院教授、推崇指數化投資的麥可・勒巴夫賺錢,也賺幸福一書中大力鼓吹「主動積極投資自己的人生,被動投資你的金錢」,他進一步闡釋,「主動積極投資自己的人生,是指自己決定時間要如何分配,而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。」所謂幸福,多半要有錢有閒。倘若有錢,但沒時間享受,那可不成;有大把時間卻阮囊羞澀,恐怕也會活得辛苦些。只要不斷精進自己,提高主動收入,加上投資理財得宜,終有財務自由的一天。新的一年,共勉之!


賺錢,也賺幸福:讓你累積財富、享受人生的理財魔法書

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006:月薪25萬和3萬煩惱相同?根本癥結在於「花錢的方式」
007:理財專家的建議真的適合你嗎?《致富心態》教你建立屬於自己的理財觀

008:從心理學下手!學習在生活中正確思考自己對錢的態度
009:跟有錢人學理財,你是專注於機會還是專注於障礙?
010:股癌謝孟恭的《灰階思考》:「人生或投資重點不是看見了什麼,而是我們沒看見的是什麼?」
011:「資產」與「負債」你分得清嗎?富爸爸教你如何「讓錢為你工作」
012:在孩子面前到底要不要談錢?──親子理財入門推薦(居家學習必備!)

013:如何縮短「財務自由」的時程?你可以這樣做
014:文藝小資女天龍國求生術:「整理金錢,就是整理人生。」
015:「殺進殺出」還是「長期持有」?看股神巴菲特與合夥人查理.蒙格的投資抉擇
016:如何判定市場在「週期」的什麼位置?「長期投資」能帶來什麼好處?
017:吳淡如《人生實用商學院》用「理財白話文」引導理財小白進門
018:『有錢人』=『知道如何增加財富的人』──給投資新手的6本理財入門書
019:身為交易者,了解自己就是了解市場──三大技巧善用知識創造財富
020:你願意花多少時間研究投資?當沖、波段、存股,最適合你的投資方法是什麼?
021:「下班後做什麼」比幾點下班更重要!──《原子時間》「奇蹟的晚間4小時」管理術
022:35歲達成財富自由,德國股神科斯托蘭尼《一個投機者的告白》:投機是種藝術,而不是科學
023:「徹底拋棄任何投資分析方法」也能成功獲利?《亞當理論》教你跟著趨勢掌握進場時機
024:善用企業「財報三表」掌握個人財務資訊,輕鬆跨出理財第一步!
025:租不如買?要準備多少錢才能置產?──第一次買房就上手!首購族買房攻略
026:還在仰賴媒體判斷進出場時機?沒搞清楚1觀念,小心成為韭菜族
027:理財的第一步是什麼?如何梳理金錢關係?──9步驟助你擁抱財務獨立人生
028:元宇宙ETF來了!ETF到底怎麼選?怎麼看?4大特點不可不知
029:最重要的投資是什麼?──首度公開!洛克斐勒寫給兒子的30個致富關鍵



作者簡介

政治大學新聞研究所碩士。求知若渴之人。當過記者、公關、業務。從前是個文青,著迷於文學、電影、旅行。著有《再見楊德昌》、《紙上放映:探看台灣導演本事》 。2018年開始投資,並且進入金融保險業,意外發現財經世界宏觀、具體、現實得很迷人。理想人生是可以在理性與感性、理想與現實之間求取平衡。
文青理財的50道陰影 www.facebook.com/ManageYourMoneyWisely

※本篇文章由作者個人創作授權刊登※

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