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文青理財的50道陰影|031:總體經濟指標跟我有什麼關係?3大指標教你預測投資未來

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「以前覺得錢夠用就好, 現在才發現我根本沒有夠用的錢!」
文青理財的50道陰影
現在開始食人間煙火!一位前文青的讀書理財筆記



這兩天(2022年2月)熱門新聞之一是台積電在LinkedIn公開召募具政治經濟學背景的 「商業智能分析師」(Business Intelligence Analyst),其主要職責為研究地緣政治和經濟變因對於半導體產業鏈的影響,特別是倍受矚目的美中台關係。



為什麼一間半導體大廠要招募這類商業分析師?隨著台積電擴大全球佈局,具深度洞察力的數據分析、市場觀察和國際局勢研判,將有助提升企業策略規劃的準確度。

自2018年初美中貿易戰白熱化以來,加上新冠肺炎對於產業和生活型態的衝擊,全球經濟版圖震盪,由孫明德溫怡玲合著的孫主任的經濟筆記,正是由此關鍵時事切入,全書提綱挈領,劃分為:GDP、景氣、出口、匯率、物價、利率、金融投資、直接投資、消費、薪資、全球經濟、產業趨勢等十二大主題,以淺顯易懂的方式闡釋總經要點,是一本適合大眾入門的總體經濟學科普書籍。

總體經濟牽涉甚廣,一般人關心的多半是薪資的漲幅、利率的升降、通膨的壓力,這是跟大眾最切身相關的課題,我也不例外。直到晉升股東,遍覽財經新聞,漫天飛的「經濟指標」一度讓我如置身五里迷霧。投資一段時間後,我索性去買了經濟指標教你加減碼,認真研讀劃線,總體經濟從此進入了我的視野。

孫主任的經濟筆記:景氣預測權威帶你輕鬆看懂總經趨勢, 從貿易戰、科技戰、疫後商機、經營挑戰到金融投資一次掌握

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經濟指標教你加減碼:景氣榮枯都獲利的聰明投資術

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總體經濟指標主要有哪些?如何解讀?如果讀到這邊,你對總經還算有點興趣,好奇又納悶,不致打退堂鼓,那麼,我們就一起去探探究竟。

首先,登入「行政院主計總處」網站,映入眼簾的第一個數字是2022年預測經濟成長率4.15%,所謂經濟成長率是指「實質總產出」或「實質國內生產毛額(GDP)」的年增率,多作為表示一國經濟實力的指標。台灣近年經濟成長率從2018年的2.79%、2019年的3.06%、2020年的3.36%一路攀升至2021年的6.09%,儘管期間歷經貿易戰與疫情侵擾,仍舊在國際上表現亮眼。

其他重要指標尚有:消費者物價指數年增率2.84%(2022年1月)、失業率3.64%(2021年12月)、工業及服務業每人每月經常性薪資43,643元(2021年11月)、工業生產指數年增率9.98%(2021年12月)。

消費者物價指數」(Consumer Price Index, CPI)是最常用來衡量通貨膨脹的指標,主計總處2月11日發布今年1月消費者物價指數年增率2.84%,連續六個月超過2%的通膨警戒線。相信市井小民對於通膨都十分有感,這幾個月上街,許多店家紛紛貼出類似告示:鑑於原物料上漲,為反映成本,自某月某日起調漲售價。一方面,疫情期間各國央行印鈔救市,海量的錢撒到市場上,本就容易導致通膨升溫,加上國際原油價格居高不下,更是加劇了物價壓力。根據主計總處統計資料,以2016年為基期(2016年=100),1981年1月消費者物價指數為55.24,2022年1月則為106.01,四十年間約莫翻漲一倍,年均增長率為1.6%。以目前台幣一年期定存利率0.8%來看,利息不夠支付物價上漲金額,所謂「錢愈存愈薄」,反映的正是實質負利率環境下的殘酷現實。

接著來看「工業生產指數」,此為衡量工業部門產品生產量在某時間與基期間之相對變動指標。日前經濟部發布2021年12月工業生產指數為142.45,創歷年新高,年增率9.98%,為連續23個月正成長;全年工業生產指數年增率13.22%,為2011年來表現最佳的一年,顯見台灣經濟景氣十分強勁。

回到一般大眾最耳熟能詳的GDP,這也是《孫主任的經濟筆記》首篇討論的要點。全球GDP最高的是美國,一年GDP約二十一兆美元,佔全球四分之一強;台灣一年的GDP約六千多億美元,以國際排名來看,通常位居第二十名左右。台灣2021年平均每人GDP概估統計為32,917美元,預測2022年平均每人GDP為34,880美元。

何謂「國內生產毛額」(Gross Domestic Product, GDP)?GDP是主要用來衡量整體經濟活動的指標,代表一個國家在特定期間內,所有生產的勞務和最終產品的市場價值。GDP包含了民間消費支出、政府消費支出、固定資產投資、淨出口(出口總金額減去進口總金額)四大項目。GDP愈高,代表景氣愈好,經濟活動愈蓬勃。每個國家各項目佔比不同,根據《孫主任的經濟筆記》書中分析,「美國看消費,中國看投資,台灣看貿易」,即反映出美中台GDP組成結構的差異。

談了這幾大經濟指標,一般民眾或投資人該如何注意指標的變化?作者建議,

可以先從熟悉與自己公司和產業相關的數據開始,在逐步了解總體經濟指標之後,相互比對變化,很容易就會發現某個數據和自己的產業或工作有關,而留意這個指標的變化,就多了一種掌握分析或預測未來的能力。

《孫主任的經濟筆記》結語中提到,「這些指標並不只是冰冷的數據,而是由不同時代背景、各種不同政策與不同世代人們的生活交易推疊架構而成。要真正了解這些數據的意義,必須回到當時的社會體系與時空背景中,梳理脈絡,才能知其始末,做為面對未知及未來的參考。」最末篇〈航向偉大航道的台灣經濟〉,從十六、十七世紀大海經濟崛起,荷蘭、西班牙相繼登陸台灣,台灣現身全球經貿圈談起,依序指出幾個重要轉折點,並引領讀者思索台灣當前所處的政經環境對未來產業發展的挑戰與契機。這一篇結語將總體經濟的思考帶向新的高度,當疫情迫使世界走向新秩序,我們對於全球金融脈動及經濟趨勢也需要有更透徹的理解。


孫主任的經濟筆記:景氣預測權威帶你輕鬆看懂總經趨勢, 從貿易戰、科技戰、疫後商機、經營挑戰到金融投資一次掌握 (電子書)

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作者簡介

政治大學新聞研究所碩士。求知若渴之人。當過記者、公關、業務。從前是個文青,著迷於文學、電影、旅行。著有《再見楊德昌》、《紙上放映:探看台灣導演本事》 。2018年開始投資,並且進入金融保險業,意外發現財經世界宏觀、具體、現實得很迷人。理想人生是可以在理性與感性、理想與現實之間求取平衡。
文青理財的50道陰影 www.facebook.com/ManageYourMoneyWisely

※本篇文章由作者個人創作授權刊登※

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