文青理財的50道陰影春節特別篇｜030：年終獎金怎麼花？王昀燕教你「年終獎金放大術」！-王昀燕

「以前覺得錢夠用就好，現在才發現我根本沒有夠用的錢！」
文青理財的50道陰影
現在開始食人間煙火！一位前文青的讀書理財筆記

平時你努力工作，領到年終獎金，就該讓錢為你工作。

說實話，我並不是年終獎金的受惠者，從前規規矩矩上班的時候，年終獎金也就是規規矩矩的一至一個半月，大抵只能稱是「小確幸」。

我對「年終獎金」最有感的一次，是有一年在電視上偶然看到某科技大廠大手筆發放年終，印象中約莫四、五個月，當時這數字強烈撞擊著仍是一名百分百文青的我，內心動搖，有感自己是不是入錯行了？其實這類新聞每年都有，只是過往我沒把錢真正放心上，自然充耳不聞。今年（2021）長榮海運祭出四十個月年終，想是許多人都知道的事，如果你辛勤工作一整年，拿到豐碩的年終獎金，那麼十分恭喜你，不過要小心千萬別落入「心理帳戶」（mental accounting）的陷阱。若是把年終獎金歸入「不勞而獲」的心理帳戶，很容易就輕忽了這筆錢的價值而輕率花用。你應該珍視這筆錢，一如每一分你辛苦賺來的錢。

\\長榮海運祭出四十個月年終/

至於年終獎金該如何運用？我建議，10%投資自己，10%購買體驗，80%購買資產。

10%投資自己

先說「投資自己」。作為一名自由工作者，我傾向把自己視為一家公司。最早，我主要從事採訪寫作、自由編輯的工作，後來有工作邀約，自己也想拓展技能，便轉入媒體公關的職務。從站在媒體負責「生產」這一端，跨到「行銷宣傳」那一端，最大的難題，是必須克服心理障礙，放低姿態，同時得學著經營社群媒體。事實證明，鍛鍊這項技能對於往後我從事獨立出版帶來很大助益。前幾年，我開始自學投資理財，學出興趣來，渴望踏進金融產業，不久便有外商保險公司上門挖角，這回，我面對的是更嚴酷的挑戰——銷售。我不敢說自己享受「銷售」這門工作，其中有太多辛酸不足為外人道，但確實為我上了寶貴的一課。

至此，我終於覺得自己握有幾把刷子，從內容產製、行銷企劃到財務管理，我一步步建立各方面的技能，如今能夠左右開弓，融合不同的能力，發揮綜效。

回溯我迄今的職場經驗，主要還是想強調「投資自己」的重要性。你可以好好學習一門語言、鑽研特定領域知識，或開展任何一項新技能，好比數位行銷、網站架設、程式語言，或是軟性的技藝如烹飪、手作，如今線上課程盛行，時間、地點不受限制，學習的大門為更多人敞開。這些專長，可以是你原先專業領域的再延伸、再進化，也可以橫向發展第二技能，無論是純粹興趣或將來有機會發展成斜槓副業都很好。

我認為「投資理財」是在現代社會存活必須練就的一種「基本技能」，如果你還不嫻熟，請務必列入今年「投資自己」的項目，購買投資理財書籍，閱讀財經雜誌，或是報名相關課程，這會是你這一生最值得的投資之一。

把自己當成一株植物悉心栽培吧，有一天，你會發現自己擁有了比較多的籌碼，個人價值隨之提升。

10%購買體驗

再來談談「購買體驗」。我們習慣花錢購買物品，但事實上，當我們花錢買「體驗」時愉悅程度更高。怎麼說？試想你正積極籌劃一趟為期十天的海外旅行，從買機票、預訂飯店到研究旅行路線，早已誘發你熱烈的期待，在旅行真正來臨之前，你工作更有活力，臉上有藏不住的欣喜。而當旅行結束，你擁有的，是值得一再品味的雋永回憶。年輕的時候，我執意出國看世界，送給自己的三十歲大禮，一是出書，二是歐洲自助旅行三個月。那趟旅居歐洲的經歷，徹底改變了我往後的人生，也讓我對於理想生活的樣態有了新的想像。

如今這難纏的疫情使得出國變成遙遠的選項，既然如此，為自己安排一場島內旅行吧！找一間迷人的旅宿，上優質的餐館，價格昂貴一點無妨，這體驗最好能讓你探索，究竟期待什麼樣的生活方式？倘若毋須為錢煩心，渴望擁有什麼樣的生活品質？以餐廳為例，盡可能挑上好一些的，點餐時以真心想品嚐為首要考量，不去斤斤計較價格高低。這一切體驗，能讓你感受到金錢所帶來的價值，或許從此你會更有追求金錢的動力。

倘若毋須為錢煩心，你渴望擁有什麼樣的生活品質？（圖片來源/pixta）

80%購買資產

富爸爸，窮爸爸(20週年紀念版)

投資自己、購買體驗之後，別忘了，年終獎金的80%應該用來「購買資產」。根據《富爸爸，窮爸爸》的定義，「資產是能把錢放進你口袋裡的東西。」這資產要能增值，最好是能錢滾錢，產生複利效果。哪些資產具有這類特性？常見的有，股票、ETF、基金、債券、房地產等。至於如何挑選投資標的？倘若你沒有太多時間做研究，建議長期投資網羅一籃子股票的ETF或穩定績優的個股，每年領到股息後，進行「股息再投資」（Dividend Reinvestment），亦即將全數股息再投入市場，購買等值的投資標的，長此以往，便能顯出複利的威力。

如果你還沒有證券戶，現在就立馬開一個帳戶吧！線上開戶非常方便，有了「財務自由帳戶」之後，你所需要做的事情很簡單，就是不斷壯大它，直到某年某月，累積淨值達到你每年生活開銷的二十至二十五倍，而你能夠仰賴股票市場7%長期年化報酬率或平均4-5%的殖利率度日，即是你獲得財務自由之時。

曾擔任商學院教授、推崇指數化投資的麥可・勒巴夫在《賺錢，也賺幸福》一書中大力鼓吹「主動積極投資自己的人生，被動投資你的金錢」，他進一步闡釋，「主動積極投資自己的人生，是指自己決定時間要如何分配，而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。」所謂幸福，多半要有錢有閒。倘若有錢，但沒時間享受，那可不成；有大把時間卻阮囊羞澀，恐怕也會活得辛苦些。只要不斷精進自己，提高主動收入，加上投資理財得宜，終有財務自由的一天。新的一年，共勉之！