展開選單

網站服務選單

登入

頁面路徑列表

子選單列表

王昀燕|文青理財的50道陰影

文青理財的50道陰影|041:你清楚自己的財務狀況嗎?手把手教你一次學會做個人資產負債表

  • 字級


本篇個人資產負債表TIPS

  1. 踏出理財第一步,就是搞清楚個人資產淨值。
  2. 擁有不只一個銀行帳戶,整合起來很頭大嗎?利用全新的數位工具降低門檻。
  3. 股票、債券、基金,其市值/淨值會不停變動,計算時,請登錄當日現值。
  4. 你有保險嗎?你知道自己名下保險現值有多少嗎?
  5. 名下不動產的估值該去哪裡查?
  6. 上班族別忘了檢查你的勞退帳戶。


在所有理財步驟中,我最鍾情的莫過計算個人資產淨值,癡迷起來的時候,甚至可以一天計算那數值兩三回。數值本身彷彿帶有魔力似的,無形中激勵自己向前。

數值化之鬼:【2023年日本最暢銷商業書TOP1】數字不是全部,但忽視數字的人絕對無法成長!

數值化之鬼:【2023年日本最暢銷商業書TOP1】數字不是全部,但忽視數字的人絕對無法成長!

說起來,計算個人資產淨值其實跟量體重有幾分雷同。你希望減重,暗自默念幾百回,卻始終沒勇氣站上體重計,面對現狀,追蹤體況變化。終歸一句——心意雖有,但決心不足。計算資產淨值也是一樣的道理,面對阮囊羞澀,壓根兒不願正視,日子一天天過,還能過下去已是萬幸。最近有本新書《數值化之鬼》,強調若要成長,就得養成正視數字的「數值化」習慣,這概念套用在減重和檢視個人財務狀況,再貼切不過!

一個人的資產淨值,指的是總資產扣除總負債。倘若你去找財務顧問,其角色形同醫生,見著你的第一件事,即是問診。多問些什麼?強化財務健康的第一步驟,就從搞清楚個人資產淨值開始。

你的資產可能散落四方,單是銀行帳戶便好幾個,若有投資或規劃保險者,資金分佈更廣;有一定財務基礎者,名下可能已有房車等固定資產,這些都要統計進來。負債則有金額大小、短中長期之分,統整之後,亦有利規劃還款計畫。

許多人在理財路上繞開此要務,撇除不願正視者,多半是嫌麻煩,幸虧有了數位工具之後便利許多。以下將就資產、負債類別各自簡述檢視及計算方法。

製表提供/王昀燕依照下列說明,將你名下的資產與負債金額填入上表,你的資產負債表立即完成。(製表提供/王昀燕)


一、資產

流動資產:

1. 現金/活存、定存,或是證券、基金等容易變成現金的金融資產,皆屬流動資產。

集保e手掌握app適合已經申請網路銀行或使用銀行app的使用者,可以透過授權資料快速整合自己名下的資產。

現代人多半擁有不只一個銀行帳戶,尤其換了公司經常會開立新的薪轉戶,加上許多銀行大力推行數位帳戶,手上同時有四五個帳戶似是家常便飯。先彙整你的各大帳戶,盤點裡頭的存款,包括活存和定存。至於股票、債券、基金,其市值/淨值會不停變動,計算時,請登錄當日現值

上述資產類別,可手動輸入、加總,很多人可能在這一關就卻步了。可喜的是,台灣集中保管結算所近年推出「集保e手掌握」APP,可整合證券、基金、銀行等不同帳戶的資產,目前配合銀行已達14間,可輕鬆查詢餘額及明細。由於我主要往來銀行皆有配合,所以這APP便成為我計算個人流動資產的捷徑。

2. 保險

國人購買儲蓄險風氣盛行,這幾年投資型保單又成為另外一股主流,很多人將大筆資金投入保險之中,卻沒去查看自己到底在「保險」這個籃子裡放了多少錢。請翻開保單首頁,找到「保單價值準備金(年度末)」一欄,對照保單年度(亦即你已繳了幾年保費),即可查到這張保單現有的價值。若是投資型保單,則需檢視「保單帳戶價值」,這是你所有連結投資標的之價值總和,加計保險公司尚未實際配置於投資標的之金額。

3. 勞工退休金個人專戶

無論勞保破產危機如何甚囂塵上,乖乖上班的你至少還有一個刀槍不入的「勞工退休金個人專戶」。顧名思義,這是專屬於你個人的資產,任誰也無法來跟你分一杯羹。其資金來源是雇主每月提繳勞工薪資的6%,勞工也可自提最高6%的薪資到此專戶。上勞保局網站即可線上查詢個人專戶中,雇主、個人提繳的累計金額和收益累計金額,相當便利。若你工作已達一定年資,裡頭可能已累積了一筆頗可觀的數目。儘管帳戶內的錢要年滿60歲才能請領,只可遠觀不可褻玩,但知道自己有這麼一筆老本在那,還是會安心不少。

4. 其他

不管是存在小豬撲滿的錢,或是風險性高的加密貨幣,都可以一併計算進來。

跟錢好好相處:幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點

跟錢好好相處:幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點

固定資產:

最大宗的莫過不動產(房屋、土地)、汽車。

不動產部分可參考內政部不動產交易實價登錄,查詢最新交易金額,藉此評估名下房產的現值。汽車則可參考二手車的市價。

其他資產:

在《跟錢好好相處》一書中,作者建議把家中「所有」能夠變現的物品都列出來,做自己資產的鑑價師。我本人沒有這麼勤勞,這部分直接省略,有志者或許可以一試。

二、負債


債務類別不外乎信用卡、信貸、學貸、車貸、房貸等,借款金額有大有小,利率有高有低,計算總負債之餘,建議同時檢視還款計畫,利率高者可優先償還。

盤點上述項目,算出你的總資產和總負債,前者減去後者,即可得出你的淨資產!不管你看到這數字是喜是悲,最重要的是,你已經踏出關鍵的一步了!至少對於個人財務狀況,此時你已一目瞭然,不再身陷五里迷霧。

關於計算個人資產負債表時應抱持的態度,《跟錢好好相處》書中的忠告頗令人玩味,卻也不無道理——「別羞愧、勿責怪」,也許這正是許多人遲遲無法正視個人財務狀況的主因。昨日像那東流水,與其自我批判,不如大步向前。有人盤點完個人資產負債後,認清生活其實可以更簡單,於是決定專注累積資產,力行儲蓄、投資生息。 花點時間確實計算出你的淨資產,然後把意念集中在提升個人淨值,或許你會有意想不到的發現。

※本篇文章由作者個人創作授權刊登※


專欄不定期更新!按下方作者追蹤按鈕(須登入),更新通知不漏讀!


作者簡介

政治大學新聞研究所碩士。求知若渴之人。當過記者、公關、業務。從前是個文青,著迷於文學、電影、旅行。著有《再見楊德昌》、《紙上放映:探看台灣導演本事》 。2018年開始投資,並且進入金融保險業,意外發現財經世界宏觀、具體、現實得很迷人。理想人生是可以在理性與感性、理想與現實之間求取平衡。

✎作家金句:「自己的自由,只能自己創造。

專欄精選回顧
► 勇敢置產好還是投資營建股好?「買房小白」交屋後的真心告白
理財的第一步是什麼?如何梳理金錢關係?──9步驟助你擁抱財務獨立人生
► 起步晚也來得及?這四本書教你從思考到實踐,從轉念開始創造主動收入
《全方位理財的第一堂課》就是釐清你理財的終極目標是什麼?

 

上下則文章

主題推薦RELATED STORIES

回文章列表

關閉

主題推薦

2021中文新書榜前十精選,原來,今年最流行的讀物是這些!

今年度絕不可缺少的閱讀話題都在這裡!

1044 1