文青理財的50道陰影｜012：在孩子面前到底要不要談錢？──親子理財入門推薦（居家學習必備！）-王昀燕

「以前覺得錢夠用就好，現在才發現我根本沒有夠用的錢！」
文青理財的50道陰影
現在開始食人間煙火！一位前文青的讀書理財筆記

我兒子年初剛滿4歲，物欲出奇的強，所以我盡可能不帶他前往消費場所。有一次，我不過要去超商取書，他隨同前往，看到架上的卡通玩具，不可自拔，央求我非得買給他。遭拒後，他號啕大哭，久久不能平復。

已經修煉成精，物欲極低的媽媽，遇上一天到晚嚷著要買這買那的孩子，究竟該如何是好？

「我們要好好存錢，不能經常買東西。」我不禁耳提面命。

「可是你買很多書！」兒子脫口而出。一語中的，我頓時啞口無言。嗯知識無價嘛⋯⋯

金錢心理學：打破你對金錢的迷思，學會聰明花費

我書桌上有一整排理財書，還不識字的他卻獨鍾《金錢心理學》，看著書封上大大的錢幣，他眼睛閃閃發光，一臉欣喜地說：「我喜歡這本書，我喜歡錢錢。」我聞之大驚，因為我並未跟他提過我在寫理財專欄，平時也鮮少帶他去購物，不知他怎會對錢有股執念？莫非母子心有靈犀，知曉媽媽現階段置產育兒支出高漲，對錢的話題十足敏感？想是孩子早知道，買玩具或糖果要錢，有了自己的錢，才能隨心所欲買自己喜歡的東西。

我兒子就讀華德福幼兒園，著重意識發展與身心靈平衡，校內為孩子準備的玩具皆屬自然材質，如木塊、石頭、種子、手作棉偶，講究天然無塑，減少操作方式固定的制式玩具，旨在透過自由遊戲激發孩子的想像力。有些華德福中小學甚至不設合作社，如此孩子在校便不會產生金錢交易。某次父母成長班，家長討論起如何與孩子溝通金錢的議題，有的家長虛心檢討，主張應從自身做起，避免不斷消費、為孩子添購大量衣物，否則孩子容易耳濡目染。華德福教育強調「保護膜」的概念，希望保護孩子不受外界過多干擾，「金錢」恐怕也是污染源之一，然而身處高度資本化的社會，我們真的能夠置身事外嗎？再者，避談金錢話題，對孩子必然是好事嗎？

一回，途經玩具店，聽聞一名母親對著渴望買新玩具的小孩說：「這些東西很貴，媽媽已經沒有在賺錢了，你不要又亂花錢。」另外，大家或許對於這類餐桌邊的「提醒」不陌生：「這條魚很貴，不要浪費！」儘管本意是希望孩子珍惜食物，或也暗示為了讓家人吃得好吃得健康，寧可多花些錢，但這樣的溝通方式真的有效嗎？如何教育孩子審慎用錢是許多現代父母共同的難題。

財務教育不能等，據說猶太人3歲就開始教孩子辨識錢幣及其價值，啟動家庭理財教育，隨著投資理財話題度大增，坊間推出不少兒童理財營、小富翁養成班，而且要價不菲，反映的正是父母的焦慮。

理財盲點：有錢人不會做的13件理財決定

美國知名廣播節目「吉兒談錢」（Jill on Money）主持人吉兒．施萊辛格，在其著作《理財盲點》中提到：

「我認識許多家長，他們沒有與子女充分溝通金錢事務，徒留家庭財務籠罩在迷霧裡。如果做得太過，子女將無法理解你金錢決策背後的基本道理。例如：你對子女說『不行買那件毛衣』或『你每週只能有10美元零用錢，不是20美元』。他們認定你對待子女反覆無常、衝動魯莽又專制獨裁，缺乏理性和智慧。他們也不能因此更了解金錢世界，因為你未曾利用寶貴機會教導他們，讓他們有所認識。」

許是聽到了父母的呼喚，近年不乏專為孩子編寫的理財入門讀本。由費莉西亞・羅（Felicia Law）、傑拉德・貝利（Gerald Edgar Bailey）合著的《理財小達人系列1─4（共四冊）：一起學習個人理財、家庭理財、國家經濟、世界金融
》是一套為10歲以上孩子量身打造的經濟學啟蒙讀物，原文書名Ｍoney Works，顧名思義，談的是金錢的運作法則。從個人到家庭，國家乃至世界，循序漸進，有系統地引領孩子認識各式經濟活動。

理財小達人系列1─4(共四冊)：一起學習個人理財、家庭理財、國家經濟、世界金融

個人與家庭理財大致不脫這幾個命題：

「錢」是什麼？如何規劃零用錢？
為什麼要存錢？
為什麼要做家庭預算？

首先，讓孩子思索何謂「需要」、何謂「想要」，區分必需品和奢侈品，是學習理財的基本功課。此外，帶著孩子動手計算家庭每月開支、思考人生中可能的大筆支出，同時闡釋「工作賺錢」、「延遲享樂」的概念，有助孩子理解好好工作、聰明消費的重要性。

書中有個練習，請孩子寫下希望購買之物品的價錢（理想上是「需要」的東西），計畫應如何在帳戶裡存到足夠的錢，設定一個期限，努力在此之前達成目標。從小小的財務目標開始，在實踐的過程中，孩子自然而然能夠體會到理財的根本道理。

《金融素養小學堂：10歲開始學理財》涵蓋面向跟《理財小達人》相去不遠，但內容相對較宏觀，透過圖畫和情境引導，深入淺出地介紹貨幣、銀行、政府財政、投資等現代社會的金融機制。我特別喜歡最末章〈關於錢的種種問題〉，諸如：用錢可以買到快樂嗎？在金錢方面，不平等是很糟糕的事嗎？我們是否應該追求人人平等？如何透過消費者的力量促成改變？多少錢才足夠？都是相當值得花時間跟孩子一起討論的議題。

金融素養小學堂：10歲開始學理財+企管

「無論是如何妥善管理金錢，或是該怎麼討論及思考金錢議題，方式都不只一種，也沒有絕對正確的答案。因為金錢是非常個人的事，同時也關係到你與他人的關係——其中包含你對未來的規劃、你的工作，尤其是你的責任以及對他人的承諾。」

金錢對每個人都很重要，書中建議，除了謹慎、妥善運用金錢，同時可關注政府、銀行、企業是否正當用錢，以及是否有慈善機構或任何事情需要贊助。

著有《6年存到300張股票》、《上班族的ETF賺錢術》等書的知名理財作家陳重銘，最近出版的《打造小小巴菲特贏在起跑點：陳重銘的親子理財15堂課》則是透過簡單生動的故事，搭配淺顯易懂的理財觀念，幫助孩子培養富腦袋。說到家庭理財教育的重要性，陳重銘本身就是絕佳案例。

6年存到300張股票

上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水提前財務自由

打造小小巴菲特贏在起跑點：陳重銘的親子理財15堂課

他出生於台北市北投的農家三合院，兒時父母經常為錢爭吵，考上大學時父親生病，家裡又沒錢，大學畢業服役時父親因病去世，他母親一輩子未曾出外上班，該如何獨力供他的弟妹繼續求學、度過餘生？時值民國70年代，適逢他老家被建商收購，他母親決定用這筆錢投資股票，她運氣很好，買到了未上市的台積電，不僅讓子女順利讀完大學、研究所，如今還能每年坐領幾百萬元的現金股利。正因如此，陳重銘年輕時候就意識到投資的重要性，透過存股改變自己的人生，近年更致力於出書、演講推廣投資知識。

培養孩子對金錢的健康態度、正確的理財觀念，是父母能夠送給孩子的珍貴禮物。別怕與子女討論金錢，但也別凡事金錢掛帥，在說明金錢用途的同時，更重要的是，陪著孩子一起探索夢想、挖掘人生的意義，因為夢想正是理財之路上最強而有力的引擎。