文青理財的50道陰影｜014：文藝小資女天龍國求生術：「整理金錢，就是整理人生。」

「以前覺得錢夠用就好， 現在才發現我根本沒有夠用的錢！」
文青理財的50道陰影
現在開始食人間煙火！一位前文青的讀書理財筆記

我不是天生就懂得存錢。

我過去總去百貨公司治裝，從專櫃少女服飾買到設計師品牌，愛美的代價，是金錢不保。我也樂衷藝文，買書、買唱片、看電影、看表演，一樣沒少。更大的開銷是旅行，曾經遊歷歐陸和亞洲十多個國家，很長一段時間，出國旅行是我最大的財務目標。

我大學時接英文家教，研究所時期曾同時兼任兩份研究助理，一邊寫碩士論文一邊擔任台北電影節特刊的責任編輯，還沒畢業就有兩份工作送上門來，分明有大好機會可以存錢，卻沒把這事放在心上。於是乎，花掉的錢就跟蹉跎了的歲月一樣，一去不復返。直至注定成為藝文圈的遊牧民族，收入比看天吃飯的莊稼還不穩定，才不得不發展出一套「文藝小資女天龍國求生術」。近年成為一個肩負養育重責的母親後，更加精益求精，彷如小白兔一頭闖入金融叢林，從保險到投資理財，無一不涉獵。

理想的簡單生活

許多年前，當我還單身時，讀了法國知名隨筆作家多明妮克．洛羅（Dominique Loreau）《理想的簡單生活》。本書被譽為掀起歐洲「簡單生活」運動狂潮的先驅經典著作，作者長年旅居日本，深受禪學、水墨畫藝術及相關日本文化吸引，她靜心梳理物質與精神層面的核心，傳遞「少即是多，簡單就是豐富」的生活哲學。

「依賴更少，更能自由和放鬆地生活。當然，也會生活得更加細緻與優雅。我逐漸明白，放下的愈多，離不開的東西就愈少。最終，生活所需要的東西極少。因此，擁有愈少，就愈自由和綻放，這樣的信念在我內心根深柢固。」

多明妮克．洛羅有感而發。

這套價值觀感染了我，當我意識到生活是一種減法的藝術後，跟金錢的關係也隨之改變。消費得更少，儲蓄得更多。

暢銷三十年的理財經典《跟錢好好相處》大力提倡簡約生活帶來的好處，簡約意味著「一種正確使用資源的生活方式」，善用每一樣物品，乃至你的時間、金錢，從中獲取最大快樂。作者強調，崇尚簡約並不代表反對物質生活，想方設法省錢，也絕非要大家過窮苦生活或變得吝嗇，而是學習從每一分花出去的人生資產中得到最大滿足。

「財務獨立計畫的目的，就是希望你能扭轉以前『多即是好』的心態，改為『足夠最好』知足常樂的生活方式。簡約生活就是豐足人生的平衡點。」

一旦達致「滿足曲線」（fulfillment curve）的頂點，獲取最大的滿足感，就不會輕易浪擲金錢在無謂的消費上，亦可避免「炫耀性消費」（conspicuous consumption）。

跟錢好好相處：幸福的關鍵，是找到金錢與人生的平衡點

從這份理念延伸而出的省錢之道，包括好好利用身旁的事物、物盡其用、自己動手做，或是針對個人需求預先做好計畫，避免衝動性消費等。儘管我們可以多方比價、精打細算，但最根本的，還是得回到源頭：做出每一筆消費決策之前，應當思考為什麼要買這項東西？它真有必要嗎？有無其他替代方案？

葛蘭．薩巴帝爾在《財務自由》書中提出「十一個結帳前要做的思考」，重點在於仔細評估購買每樣東西所付出的代價。首先，他教你如何計算稅後每小時真實工資，每當購物的欲望湧現時，便以此估算某個物品得以多少工時換取，衡量是否值得購買。

「你花錢時，不只是把錢付出去而已，同時付出去的是時間，還有那些錢未來的潛在價值。而且你還增加了達成財務自由目標數字所需要的時間。你買的每個東西，都是用自由在交換。對你而言，什麼更有價值：未來提早幾個月的自由，還是一件新大衣？」

存錢的道理人人都懂，困難之處在於如何執行。著有《行動支付時代的金錢整理術》的日本家庭財務重生顧問橫山光昭，有鑑於現代人愈來愈少從錢包掏錢，所謂「無痛消費」經常使得金錢不知去向，特別強調藉由記帳讓收支「透明化」的重要性。他建議，在每天的尾聲將當天支出分別記入「現金支付」、「電子錢包支付」（行動支付）、「信用卡支付」等項目，每天記帳並且持續一段時間。可試著回顧一整個月的支出，藉此分析個人消費習慣，連帶找出亂花錢的原因，並且比較上個月同時期的合計金額。「觀察自己的消費情況後，有什麼發現？」、「為了省錢，做了哪些改變？」、「下個月的儲蓄目標」等項目可作為回顧時的重點。

財務自由，提早過你真正想過的生活：楊應超Kirk Yang審定推薦，關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

行動支付時代的金錢整理術：看不到的錢更要留住!收入沒增加、存款卻增加的奇蹟存錢魔法

日本人氣理財顧問市居愛是另一位善於「金錢整理」的翹楚。她認為只要整理雜亂無章的金錢「通道」，就能改善金流。市居愛年輕時從早到晚拚命工作，卻還是完全存不了錢，31歲時因育兒與工作兩頭燒而引發梅尼爾氏症（一種內耳疾病，引發眩暈、耳鳴和低頻聽障等症狀），預計三個月後辭職在家休養，未料先生的公司受金融海嘯影響突然宣告破產，一家人陷入絕境。受缺錢的恐懼所逼，她先是整理了塞滿集點卡、收據和鈔票而鼓脹混亂的皮夾，而後把存摺精簡成一本，接著逐一整頓冰箱、記事本、負債、住家，還有老公，一網打盡各式各樣的「通道」，防範各種「漏財」的可能。奇蹟似的，三個月後，對於金錢的不安竟然消逸無蹤。

金錢整理：只要收拾存摺、冰箱和另一半，錢會自然流向你

朋友看到金錢整理的成效後也躍躍欲試，於是她召集了八位友人，成立LINE群組，從互相報告各自當天的皮夾狀況、冰箱狀況、負債狀況開始，也拍照展示彼此整理的成果，藉由相互鼓勵更上一層樓。在《金錢整理》一書中，市居愛列舉了諸多可實踐性極高的守則，每一章節後面還有某某小姐太太的親歷見證，不愧是日本解決主婦金錢煩惱的第一把交椅。

透過整理這個簡單的起手式，減少囤積，進而珍惜身邊每一樣物品，滿足於簡單生活。無怪乎市居愛說：

「整理金錢，就是整理人生。」

※本篇文章由作者個人創作授權刊登※