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獨厚心得

與其千鳥在林,不如一鳥在手;與其追求未必會出現的複利效果,不如打造穩定可行的現金流收入!—讀《最強配息型ETF全攻略》

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最強配息型ETF全攻略:穩收息、不蝕本!一次學會自組月月配, 打造月領10萬、持續獲利的現金流收入

最強配息型ETF全攻略:穩收息、不蝕本!一次學會自組月月配, 打造月領10萬、持續獲利的現金流收入


「富人買入資產,窮人只有支出。」
這是全球暢銷書《富爸爸,窮爸爸》裡的至理名言。

富爸爸說,「財富」並不是擁有真實的資產,而是一種思想,如果想要更多錢,請先改變你的思想!

閱讀這本《最強配息型ETF全攻略:穩收息、不蝕本!一次學會自組月月配,打造月領10萬、持續獲利的現金流收入》,就是在改變你對於「財富自由」的觀念和想法。


什麼是財富自由?

作者以自己將近30年的理財經驗和人生體悟,彙整成「CASH行動法則」——

Continual:打造持續性的現金流收入來源,維持生活所需費用的連續性,使得財富自由成為可能。
Assets:有效管理和運用個人或家庭,所擁有能產生現金流收入的生息資產
Securing:運用資產配置及投資組合的概念,確保現金流被動收入長期穩定,並保障資金安全性
Happiness:藉著長期穩定的現金流收入,提供經濟上的保障,帶來具有安全感的幸福生活

也就是說,財富自由並非指帳面上的數字,而是以持續性現金流收入,帶來具有安全感的幸福生活


作者在書中一開始,就直接點破了市場上流傳多年的迷思:「利用長期投資的複利效果,就可以實現樂活退休夢想」。坊間最愛提及的72 法則——只要年化投資報酬率有8%,資產就能在9年後出現倍數成長(72÷8);若是年化投資報酬率提升到12%,資產就能在6年後出現倍數成長(72÷12)。乍看之下,72法則非常吸引人,但這也僅是根基於理論上的計算。一來當資產不具備流動性或可隨時動用的彈性時,就等於根本無法在設定的時間到達原本想要的財富數字;二來是這個理論並沒有考慮市場波動、投資風險,以及人性的恐懼與貪婪,在實際執行上有很大的待商榷空間。


舉例來說,當你2022/01/17在688元買了基本面好到無以復加,三大法人都納為基本持股,可說完全挑不出缺點的護國神山台積電。你既不是要做短線當沖,也不是道聽塗說,而是一個非常理性的投資決策,對吧?然而沒過多久,在台積電的業績、營收、獲利、EPS、ROE沒有任何消退的情況下,股價卻一路下滑至370元,直到兩年後2024/02/15,股價才終於站回到了688元。


試想,投資人要如何在這兩年內面對在這個過程中,帳面資產近乎折半的大幅減損(從688元→370元減損了超過46%)?原本以為會出現的複利效果,在這兩年內只剩不安惶恐、忐忑緊張地等待,這真的是你期待的投資過程嗎?因此作者才在書中特別提醒投資人,與其千鳥在林,不如一鳥在手,與其追求未必會出現的複利效果,不如打造穩定可行的現金流模式!


有目標就須要有方法,而有方法更需要有執行的原則與流程。作者在書中按部就班的分享打造持續性現金流收入的步驟,非常適合想要避免市場波動影響生活和心情的投資人!

目前,市場上具有提供現金流的投資方式有很多,譬如個股/股票型ETF/股票型基金的「現金股息」、債券/債券型ETF/債券型基金的「現金債息」、特別股股利收入、不動產租金收入(或REITS),甚至是保險的分紅保單等,是不是只要挑選其中一樣,就可以高枕無憂的創造穩定的現金流被動收入?當然不是!書中將上述商品的特質與優缺點一一比較評估,更針對打造現金流的核心需求,條例分明的予以剖析,讓讀者能清楚明確的了解,為何配息型ETF是最適合規劃未來退休生活的理財工具


例如,配息型ETF的定期配息,就等於是一種自動停利停損的機制。不幫助你克服投資過程中難免會遇到的貪婪與恐懼,確保即使在市場動盪時刻,也能維持可預期且持續性的現金流收入。同時,為了實現持續且穩定的配息機制,ETF管理團隊會以更加嚴謹的方式來篩選成分股,譬如以由上至下(Top-Down)的投資策略掌握景氣週期,確保風險管理優先於獲利;再加上由下至上(Bottom-Up)的篩選規則,長期持有具有成長潛力的個股。所以當市場消息滿天飛,你無法確定自己的投資決策是否正確,直接買進配息型ETF,就等於是讓專業的管理團隊幫你先預做了投資判斷。


此外,作者也在書中分享了「以息養股」的投資密技,利用配息再投資,放大資產價值成長的幅度,確保未來退休金的穩定和持續成長。除了以淺顯易懂又合乎邏輯的投資思維,讓讀者更了解配息型ETF之外,這本書要傳遞的主要觀念是:將配息型ETF的定期配息,打造成可預期的持續性現金流收入,不僅讓我們可以建立一個踏實穩健、喜悅滿足的幸福生活,也能夠有餘裕應對突如其來的財務需求,這才是真正的財富自由。如果您希望以現金流被動收入打造一個安心的退休生活,這會是一本您不能錯過,更要細讀珍藏的好書!


最強配息型ETF全攻略:穩收息、不蝕本!一次學會自組月月配, 打造月領10萬、持續獲利的現金流收入

最強配息型ETF全攻略:穩收息、不蝕本!一次學會自組月月配, 打造月領10萬、持續獲利的現金流收入


王仲麟(超馬芭樂)
最科學化的投資達人

擁有證券商高級業務人員證照、投信投顧業務員證照、中國理財規畫師國家第一級證照。曾任職大穎集團財務部、國票金控研究部、國票金控自營部。投信投顧公會、企管顧問公司與多家銀行約聘講師。被媒體譽為最科學化的投資達人,38歲靠存股、基金、ETF等多種交易工具,運用長期實戰技術創造上億身價,至今退休十餘年。

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