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【博客來大學創業理財課】第1課:人生的第一堂理財課

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講師|沈雲驄(早安財經文化發行人)


談理財,可能你心裡面想的,是怎樣很快地賺到很多錢,怎樣才能像電視上那些有錢的人們,可以不必靠著辛苦工作,不必靠著什麼專業技能,而是跟著買買熱門股票、基金、外匯,就成為一個生活無憂的人,可以環遊世界,想做什麼就做什麼。對吧?

假如你這樣想,我得告訴你:從今天開始,別再這樣想,天下真的很少有這樣致富的人;就算有(我知道,你一定聽過什麼老婆婆,年輕時買了什麼股票放在枕頭下,老了之後變得很值錢的傳奇故事),這種好康發生在你身上的機率也很低。你可能因為買對了一兩檔股票或基金,而變得稍微有錢一點,但要想讓自己可以不費力氣,靠著東聽西聽什麼投資建議,就能變成那種可以不用工作的大富翁,老實說,你的成功機率微乎其微。

那麼,該怎樣才能用理財,賺到更多錢呢?這就是這門課,希望跟大家分享的經驗。這些經驗不是我說的,而是根據那些真正投資理財有成、真正賺到錢的人,所分享的寶貴經驗。

想也知道,理財這件事,該學、得學的很多,真的急不來。第一堂課,我們要來聊聊的,不是現在可以買哪檔股票、哪種基金,更不是怎樣搶賺什麼一本萬利、以小搏大的投機遊戲。

原因很簡單。首先,賺錢是需要步驟的,在開始採取任何行動之前,你得先有正確的理財觀才行。沒有正確的理財觀,接下來不論你做什麼投資,都很難賺到錢;就算運氣很好,很快賺好第一桶金,也未必留得住──因為太快致富的你,缺乏足夠的失敗經驗,也比那些慢慢致富、過程中有成績也有失敗的人,更不容易守住財富。

因此,這堂課我們先來聊聊幾個重要的觀念。有了這些觀念,未來這一生你比較可能存到錢;而且不管你存了多少錢,都比較有可能守得住,不會被你不小心花掉或賠掉。

基礎觀念一:別當老鼠族

第一個我認為很重要的觀念,是《富爸爸,窮爸爸》裡談到的:別掉進「老鼠賽跑」的遊戲中。想像一下:一隻實驗室裡的老鼠,在滾輪中一直跑一直跑,永遠沒有停止的一天。很可憐,對嗎?

很多人就是掉到這種困境,難以自拔,以至於永遠存不到錢。我稱這種人為「老鼠族」,這種人年輕時剛踏入社會,薪水較低,因此只能租房子、騎機車,用較低的生活費過日子。但隨著收入增加,這些人也開始想要更好的東西,例如買汽車、買房子,然後花費也隨著提高。接著,假如能力與運氣都不錯,他們當上了主管,薪水更好了,這時則會開始動念,要買豪宅、要開名車、要讓孩子讀昂貴的學校,想也知道,要花的錢更多了。

這就是老鼠族──一個活在「老鼠賽跑」遊戲中的人,就算賺更多錢,也不會存下來,因為他們生活中的現金,永遠來了又去。表面上,好像是富拔拔,實際上,卻是窮爸爸,手頭上永遠不會有足夠的餘錢。因此,想要存到錢的第一個重要的觀念,就是提醒自己:不要讓無止境的慾望,成為自己的負擔。

相反的,從年輕開始就提醒自己別當老鼠族,培養節儉的習慣,認真存錢,你就能像《我上班,我存到一百萬》的作者一樣,可以隻身從南部上台北,短短三年內就存到人生的第一桶金。你將會發現,假如你樂在節儉中,不僅能讓自己存到錢,也能讓自己更安心,也更有餘力去享受生活,並好好發揮自己的專長與興趣。

基礎觀念二:專業滾錢法

講到專長與興趣,就要談到第二個很重要的觀念了。就是:別再盲目相信,自己可以靠著東聽西聽什麼投資建議,就能變成有錢人;而是要選擇最適合你的「滾錢法」。

有人研究了過去二十五年來的富比世富豪排行榜,調查了這些富豪賺大錢的原因之後,寫成了《滾錢記》,歸納出滾錢的道理。他們發現,除了天生好命、老爸老媽留下一大堆財產的幸運兒之外,沒有任何人,是在「沒專業技能」的情況下致富的。他們有的是靠著自己很擅長的事情(例如寫電腦軟體很強的比爾蓋茲,很有創意的蘋果電腦賈伯斯),有的是把投資理財當作自己的專業,全心投入(例如有股神之稱的巴菲特,或者是投機外匯賺到翻的索羅斯),有的則是好好發揮自己的興趣,發光發熱(例如籃球大帝喬丹、寫《哈利波特》的羅琳、以及一堆大明星)。

講到大明星,電視上很多節目都有邀情演藝人員們談他們的投資經驗,有的說自己買房子賺很多,有的靠股票又賺了不少等等。別被誤導了:假如他們真的很有錢,這些錢也是來自他們專業──演戲、唱歌、主持節目等──上的收入,買股票買房子就算有賺,也不是他們的主要財富來源。所以,不妨問問自己:你的專長、興趣是什麼呢?也許此刻的妳看不出有什麼「錢」途可言,但,誰知道呢?

基礎觀念三:錢的分配術

第三個我認為也很重要的觀念,就是:將來假如你存到了錢,要懂得分配的方法。就像《錢的分配術》說的,很多人不懂得分配的觀念,常常把辛苦賺來的錢,孤注一擲在同一種投資工具上,讓自己曝露在高度的損失風險中。有賺也就罷了,萬一市場不好,就會什麼都賠掉了。

最後,大家要知道,理財成不成功、存不存到錢,跟你的個性有關,也是你生活的一部分,是無法切割的。你如果對理財很排斥,就很難融入理財的世界中,明白理財的好處與重要性;你如果一心很急著要賺大錢,就難免會讓自己面臨較高的風險,辛苦存到的錢也更容易賠於一旦;你如果這也想買那也想買,當然也就別想你的錢有夠用、能快樂滿足的一天。

因此,以下這些書妳也許覺得跟理財無關,但卻可以提醒你適度改變自己,讓自己成為一個更能理解理財、更容易存到錢、更容易滿足與快樂的人。例如《有錢人想的和你不一樣》,《真希望我20歲就懂的事》,《這輩子只能這樣嗎?》,《思考致富聖經》,《秘密》等。全世界應該有好幾百萬人受到這些書的啟發,從此改變人生。不妨挑一兩本來讀讀,也許你將發現一個全新的、更可能成為有錢人的自己。

大家現在有了基本的觀念,可以一步步的進入理財工具的世界了。理財工具看似很多,但真的別害怕,對於自認為散戶的你來說,好用的理財方法,其實只有幾樣就很夠用了,也一點都不複雜。哪些工具對你而言是最重要的呢?下一課再聊吧。

【課後作業】
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作業:你認為理財如果要成功,哪種觀念是最重要的?請簡單說明原因。
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