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王昀燕|文青理財的50道陰影

文青理財的50道陰影|029:最重要的投資是什麼?──首度公開!洛克斐勒寫給兒子的30個致富關鍵

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「以前覺得錢夠用就好, 現在才發現我根本沒有夠用的錢!」
文青理財的50道陰影
現在開始食人間煙火!一位前文青的讀書理財筆記



洛克斐勒(John Davison Rockefeller)於1870年創立標準石油,全盛時期壟斷全美90%石油市場,晉升美國史上第一位億萬富豪。他同時也是一名慈善家,1913年創辦的洛克斐勒基金會,為美國最具歷史且對國際事務極度關切的私人組織之一。洛克斐勒晚年,寫給他的獨子小約翰三十封情理兼具的家書,這些原本不願公開的信最終集結成洛克斐勒寫給兒子的三十封信,信中談論商業的靈魂、經營管理的智慧、待人處事的哲學,誠摯可貴。這位昔日全球首富,也不忘談及金錢的意義與駕馭之道。


洛克斐勒(John Davison Rockefeller(圖片來源/wiki)洛克斐勒(John Davison Rockefeller(圖片來源/wiki)

洛克菲勒寫給兒子的三十封信(新版)

洛克菲勒寫給兒子的三十封信(新版)


當洛克斐勒正值青壯年時,對於金錢萬分憧憬,比起豪宅、美食與華服,更令他激動渴求的,是金錢能夠換來的道德尊嚴和社會地位。更年輕的時候,他甚至為了蠅頭小利動過腦筋,事後回頭看,那些念頭顯得如此幼稚可笑。

在〈第三封信:金錢表象〉一文中,他直指:「金錢僅是萬物的外表,而非核心。錢可以買到食物,卻買不到好胃口;錢可以買到藥品,卻買不到健康;錢可以買到相識,卻買不到好朋友;錢可以買到享樂,卻買不到安寧與幸福。

儘管如此,他也承認,金錢統治著我們的生活,終歸仍是我們生存的核心。金錢所牽引的矛盾,常使人們陷入困境,對於金錢這類雖不是生活中最重要、卻又佔據生活核心的事物,我們究竟該如何看待?對錢的態度因人而異,有些富人視財如命,每天汲汲營營,多,還要更多;有的富人獲得真正的自由,豐足而慷慨。至於窮人,也不盡然皆膜拜金錢,有人自願選擇清貧,有人對錢又愛又恨。對於某些人來說,他們對錢不感興趣,只希望毋須再為錢操心。

洛克斐勒認為,「他們處理金錢的方法是他們對金錢之認識的結果,而不在於他們擁有金錢的數量。」那麼,究竟應該如何對待金錢?洛克斐勒提供了一些基本準則。

首先,慷慨大方,樂於分享,用你的錢去幫助他人從事有意義的事,而不計較回報。當你這麼做,善意會以另一種形式回到你身上。

其次,他提出警示:如果你是個守財奴,你將不會快樂。「有時為了前進,你必須損失錢財。拒絕在任何交易中有所損失的人,常會陷入故步自封的陷阱;再說,所謂有得必有失,金錢是流動的,總會來來去去,當它從你身邊溜走,去到比你更需要它的人手上,金錢的價值無形中就被放大了。

至於如何管理金錢,洛克斐勒也有一套方法。有一天,他的獨子開口向他借一千美元好撐過接下來兩個月,他十分震驚,他兒子身為龐大集團旗下分公司的銷售經理,竟然需要厚著臉皮跟老爸調頭寸,於是他寫了一封信對兒子曉以大義,主旨即為「管好你的錢包」。

他提供的第一個建議是:

將意識集中於稅後的淨收入,並且將每個月必要的開支從淨收入中扣除,剩下的部分才是可自由支配的金錢;至於這剩餘部分,看是全部花掉或儲蓄一部分,正考驗一個人能否妥善規劃資金,審慎用錢。

在他看來,真正重要的是「學會克制自己花錢的欲望」。對於常藉刷卡之便而衝動性消費的人,他建議事先擬定預算,只帶現金出門,且應避免四處閒逛以減少不必要的購物欲望。

財富並不是指你可以賺多少,並且擁有多少錢,而是你賺的錢可以讓你過上什麼樣的日子。」有一類人,賺得多,消費得也多,以致生活仍落得左支右絀,「如果你要擁有財富,第一件事就是要先學會如何依自己的意願去生活,也就是如何把握你的開銷。

第二個建議是關於銀行戶頭的存款。存款的一般用途有二——

  • 一是用以支付固定開支,如房貸、孩子的學費,或是預先存下每年需支付的保險、所得稅等較大筆的支出;
  • 再者是作為緊急預備金(一般建議至少備妥三至六個月的生活開銷)。除了老實地存錢,洛克斐勒也提醒預先規劃房產購置、保險和子女教育費的重要性。

早在二十歲時,洛克斐勒便為一生的財務收支制定了一個計畫,攸關如何賺錢、花費,還有捐助。當時他去俄亥俄州參加一位受人敬重的牧師主持的禮拜,他在佈道中說:「要去賺錢,光明磊落地賺,然後明智地花出去。」洛克斐勒把這句話記在一個小本子上,他說:「我認為既然上帝給了我看護這些財富的許可,那他一定知道我將把這些錢回歸於社會。

洛克斐勒晚年發願要投入更多精力到他的慈善事業中,貫徹「財富就是職責」的信念,將財富與更多人分享,創造機會均等。洛克斐勒家族迄今已傳承七代,自第二代小約翰起,洛克斐勒家族便轉以公益和慈善事業為重,如今慈善版圖開枝散葉,為人稱道。

我想人生有兩件事可當作目標,首先是得到你要的東西,然後與他人一同分享,而只有最明智的人才能做到第二點。對他而言,一個人的富有程度,和他能放手出去多少事物成正比。「到現在,我認為我的事業是成功的,我擁有了一定的金錢,我的集團規模也越做越大,但是我私下認為,真正的財富絕不僅僅是擁有金錢,它還包括健康、幸福、充裕、富庶、豐富、開心、學習、知道自己要什麼、機會、享受、平衡以及分享。」

洛克斐勒有一封信主旨為「一生的財富」,猜猜是什麼?

——真正的朋友,無價的友誼。

那麼,「最重要的投資」呢?

——相知相惜的伴侶關係。

欸這恐怕是最困難的投資了。


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作者簡介

政治大學新聞研究所碩士。求知若渴之人。當過記者、公關、業務。從前是個文青,著迷於文學、電影、旅行。著有《再見楊德昌》、《紙上放映:探看台灣導演本事》 。2018年開始投資,並且進入金融保險業,意外發現財經世界宏觀、具體、現實得很迷人。理想人生是可以在理性與感性、理想與現實之間求取平衡。
文青理財的50道陰影 www.facebook.com/ManageYourMoneyWisely

※本篇文章由作者個人創作授權刊登※

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